銀行の事業融資 運転資金借入を解説

三井住友銀行で運転資金借入ができる事業ローンと資金繰り融資

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三井住友銀行の事業者向け融資を借入れて運転資金の資金繰り

ビジネスセレクトローン

三井住友銀?のメイン融資プランは「ビジネスセレクトローン」です。このローンの申し込み条件は法人で、2年以上事業を行っていること、店頭窓口に来店できる地域にいること、最新決算で債務超過(貸借対照表の純資産がマイナスになっている)でないこと、租税を滞納していないことです。

資金用途は運転資金、設備資金、借入可能金額は1億円以内、取引期間は最大7年です。金利は変動制なら2.125%以上で、他に固定制や優遇制度があります。実際にどれだけの金利が適用されるかは審査次第です。

担保は不要ですが、保証人は代表取締役全員が必要です。事務手数料は初回利用の場合、75,600円(借りる金額が3,000万円以上だと97,200円)、2回目以降の場合、32,400円(借りる金額が3,000万円以上だと54,000円)です。返済方式は元金均等返済となります。

 

クライアントサポートローン

他にも「クライアントサポートローン」というプランがあります。このローンの利用条件は法人で、2年以上事業を継続していること、店頭窓口で取引できる地域にいること、租税を滞納していないことです。資金用途は運転・設備資金、借りられる金額は1億円以内、取引期間は最大7年、金利は2.125%以上です。担保不要、第3者保証人不要、事務手数料不要のメリットがあります。

クライアントサポートローンの手続きについてですが、企業から顧問税理士に相談する場合と顧問税理士から企業に紹介する場合とで違います。前者の場合は銀行が企業へ紹介・案内をし、企業が顧問税理士へ相談します。相談後、チェックリストを作成し、企業から銀行へプランの申し込みを行えば、融資が実行されます。

後者の場合はまず銀行から顧問税理士へ紹介・案内をします。そして顧問税理士が企業へ紹介を行い、チェックリストを作成します。その後、企業から銀行へプランの申し込みを行えば、融資が実行されます。

 

SMBC-ECOローン

それから「SMBC-ECOローン」というプランでも資金繰りができます。このプランの利用条件は法人で、環境認証を取得、あるいは「地球温暖化対策報告書制度」の報告書を提出していること、2年以上事業を継続していること、店頭窓口で取引できる地域にいること、債務超過でないこと、租税の滞納がないことです。

資金用途は運転・設備資金、借りられる金額は1億円以下、取引期間は最大7年です。金利は1.875%以上で、最大0.25%の優遇があります(「ビジネスセレクトローン」との差別化のため)。担保・第3者保証人は不要で、各種事務手数料がかかります。返済方式については元金均等返済が採用されています。

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